Ha hitelkártyája van, valószínűleg hamarosan egy csomópontot cserél majd. Az egész ország október 1-ig nem válthat chipkártyákra, de a kiskereskedők és a bankok nem vállalnak több pénzügyi felelősséget.
Hogyan használjunk chipkártyát?
A chip alapú hitelkártya használatához be kell illesztenie egy fizetős terminál aljára, és ott hagynia kell a tranzakció időtartamára. Fontos megjegyezni, hogy a kártyának meg kell maradnia az olvasóban mindaddig, amíg az ügylet befejeződik, és nem törlődik, mint egy mágnescsík.
Míg a mágnescsíkkal és a modern hitelkártyákkal kapcsolatos mágnescsíkra és chipre vonatkozó fizetési terminálokkal találkozol, nem feltétlenül csak a mágnescsíkot használja. Próbáljon meg áttörni egy chip-kompatibilis kártyát az ilyen terminálokon, és valószínűleg be kell kérnie a kártyát, és fizetnie kell a chip módszerrel.
EMV kártya alapjai
A chipekkel rendelkező hitelkártyák az EMV szabványt használják, amely az "Europay, Mastercard és Visa" kifejezést használja. Az EMV globális szabvány, amely lehetővé teszi chipkártyák számára az értékesítési pontokon és automatizált banki gépeken való együttműködést. (A név ellenére is részt vesz az American Express és a Discover.)
Tudja, hogy a régi mágnescsík nem megy sehova bárhol hamarosan. A chip alapú hitelkártya EMV chipje és mágnescsíkja van. Ha valaha olyan helyet találsz, ahol csak mágnescsíkokat fogadsz - akár az USA-ban, akár a világ más részein - akkor továbbra is használhatod a kártyádat.
A mágneses csík könnyen klónozható, és a mágnescsík adatait más kártyára másolhatja, és csalárd vásárlásra használhatja. A chipkártya másképp működik - van benne egy kis számítógépes chip. Amikor a chipkártya be van helyezve egy fizetési terminálba, létrehoz egy egyszeri tranzakciós kódot, amely csak egyszer használható. Más szóval, a zsetonokat nem lehet olyan könnyen duplikálni, mint a mágneses csíkok. Minden fizetési részletet az egyszeri kóddal tárolnának. Ha az USA korábban átment volna a chipkártyákra, a katasztrofális Target-megszegést elkerülhették volna. Mindazok a kiszivárgott hitelkártyás fizetési adatok nem lennének olyan hasznosak a bűnözők számára.
Az októberi felelősségváltozás
Az amerikai bankok az elmúlt egy évben chipkártyákat bocsátottak ki a 2015. október 1-jei határidő előtt. Ezen időpont után "felelősségváltozás" történik. Bármely kiskereskedő, aki úgy dönt, hogy elfogadja a chipkártya mágnescsíkján keresztül történő fizetéseket, folytathatja ezt, de felelősséget vállal a csaló vásárlásokért. A hitelkártya-kibocsátók (például a Visa és a Mastercard által kibocsátott hitelkártyákkal rendelkező bankok), amelyek nem adnak ki EMV-hitelkártyát, minden csalárd vásárlás esetén is fel fogják használni.
A Visa és a Mastercard valójában azt mondja a bankoknak és a kiskereskedőknek, hogy a régi rendszert saját pénzügyi kockázatukkal továbbra is használhatják. Nem mindenki átkerül október 1-ig, de mindenki, aki még nem vállal felelősséget - ez ösztönzi őket arra, hogy a lehető leghamarabb vándoroljanak.
Ez nem érinti a személyes felelősségét - ha bankja nem ad ki hitelkártyát PIN-kóddal október 1. előtt, felelősséget vállal. Ez a probléma, nem a tiéd. Ezek a részletek a kiskereskedők, a bankok, a Visa és a Mastercard között vannak. De megmagyarázzák, hogy a chipkártyák milyen gyorsan fejlődnek ki.
Chip és PIN, valamint chip és aláírás
Sok más ország átváltott a mágnescsíkok tranzakcióiról egy "chip-and-PIN" rendszerre. A chipkártyát a fizetős terminál alján helyezze be, és a hitelesítéshez adja meg a terminálon lévő numerikus PIN kódot. Ez egy kicsit olyan, mint a betéti kártyával és PIN-kóddal történő fizetés - nincs szükség aláírásra.
Mint mindannyian tudjuk, a hitelkártya-aláírások egyáltalán nem biztonságosak - kevés ember valaha ellenőrizte, hogy az aláírás megegyezik-e a kártya hátulján megjelenő aláírással. Ha valaki megragadja a chip-és-aláírási kártyáját, még mindig használhatja azt, hogy egy chip-képes terminálon vásároljon. Bonyolultabb, hogy ezek a chip- és aláírás-kártyák nem feltétlenül kompatibilisek más EMV-rendszerekkel, ahol chip- és PIN-kártyákat várnak.
Egy hitelkártya kibocsátó elmagyarázta, miért fogadták el a chip-és-aláírás chip-és-PIN-kódon keresztül:
“We don’t really think we can teach Americans to do two things at once. So we’re going to start with teaching them how to dip, and if we have another watershed event like the Target breach and consumers start clamoring for PIN, then we’ll adjust.”
A chip-és-PIN rendszer megköveteli, hogy az ügyfelek emlékezzenek egy PIN kódra minden hitelkártyájukhoz. A chipkártyáknak az USA-ban történő kezdeti váltása nem igényel új hitelesítési módszert - csupán egy újfajta módja a kártya fizetési terminálokon történő használatának és ugyanazon régi aláírásnak.
Bár a kiskereskedők valószínűleg szívesen fogadják a chipeket és PIN-kódokat, a bankok nem akarnak chipet és PIN-kódot használni. Amikor behelyezi a kártyát egy ATM-be a pénz visszavonásához, be kell írnia a PIN-kódot. Ha ez ugyanaz a PIN kód, amelyet a kártya használatakor folyamatosan ír be, akkor könnyebb lehallgatni és rögzíteni.Ha a PIN-kód valami, akkor csak ATM-eken lép be, mert a legtöbb kifizetés során aláírást használ, amely védi a bankokat a csalárd ATM-tranzakcióktól.
Az EMV kártyák ne szüntessék meg a csalást
A chip kártyák nem oldják meg a csalás problémáját. Különösen ezek a kártyák még mindig számok, lejárati dátumok és három számjegyű kódok a hátukon. Valaki másolni tudja ezt az információt, és használhatja online vásárlására. A chip-and-signature kártyát egy értékesítési ponton és egy hamis aláírással is fel lehet használni. A mágnescsík még mindig a régi módon használható a világ számos termináljánál.
De bár a chipkártyák nem fogják megszüntetni az összes csalást, a csalást nehezebbé teszik. Ez segít megakadályozni, hogy a fizetési rendszerek jövőbeni megsértése - mint például a Target esetében - káros legyen.
Néhány chip-képes kártya is támogathatja az NFC-vel történő érintkezés nélküli fizetéseket. Ez a tap-to-pay funkció ugyanúgy működik, mint az Apple Pay vagy a Google Wallet fizetése egy okostelefonon - érintse meg a kártyát az olvasóban. Az ilyen NFC-fizetésekhez nincs szükség aláírásra vagy PIN-kódra, így csak kicsi, olcsó vásárlásokra dolgoznak.
